Банки не только ужесточают политику в отношении предприятий, открывающих расчетные счета, но забрасывают компании странными запросами. Например, недавно все саратовские ООО и ИП получили от банков письма с просьбой подтвердить, что юрлица и предприниматели не являются резидентами США.
Как правильно реагировать на нестандартные запросы кредитных учреждений? «Философски», - уверена гендиректор ЦБУ «Стандарт» Светлана Герасимик.
- К каждому письму из банка необходимо подходить творчески, - считает эксперт. – Ни в коем случае не игнорировать запросы – лучше отвечать на все, даже самые неожиданные. Банки сами испытывают давление со стороны Центробанка, а действующее антиотмывочное законодательство заставляет их быть особенно подозрительными.
В практике «Стандарта» был случай, когда банку не понравились некоторые операции клиента. Компания вернула партнерам часть предоплаты, а затем попросила у них займ. Банку данные действия показались финансово неоправданными.
- Пришлось объяснять, что наш клиент является для заимодавца стратегическим субподрядчиком, а потому просьба займа удивления вызывать не должна. Что касается возвращенной предоплаты, то материалы, поставляемые клиентом, просто не понадобились партнерам в таком количестве.Другой эпизод касался перечисления денег со счета в одном из саратовских банков в два других – федеральных, где у предприятия также были расчетные счета. «Мы объяснили, что в одном случае компания просто экономила на процентах, перечисляя зарплату сотрудникам и контрагентам, имевшим счета в крупном госбанке. Во втором – банк был готов предоставить нашему клиенту гарантию на выгодных условиях для участия в аукционах», - говорит Светлана Герасимик. - Если у вас заблокировали счет, главное – не паниковать. Напишите спокойное вдумчивое письмо, сошлитесь на соответствующие статьи Гражданского кодекса – все это должно подействовать, - считает эксперт. Гендиректор ЦБУ «Стандарт» напоминает, что эти советы не касаются случаев, когда банковский счет заблокирован по решению ФНС.
- В статье 76 Налогового кодекса причины четко перечислены. Расходные операции по счету могут быть приостановлены за неуплату налогов, не сдачу деклараций и формы 6-НДФЛ, а также несоблюдение правил электронного документооборота, - подчеркивает Светлана Герасимик. – Кроме того, блокировка счета возможна как обеспечительная мера от сокрытия имущества организацией, не желающей расплачиваться с бюджетом.По словам эксперта, банк, получив распоряжение из ФНС, должен исполнить его безусловно – даже если счет блокируется неправомерно. Так, счет не может быть заблокирован из-за ошибок в налоговой отчетности или указания неверных реквизитов при перечислении платежей в бюджет, а также за связь с фирмами-однодневками – все эти случаи не предусмотрены в НК РФ.
