Выход на пенсию становится все более отдаленной целью для большинства американцев из-за растущих расходов.
Теперь типичный житель США считает, что ему нужно 1,5 миллиона долларов, чтобы комфортно выйти на пенсию. Это почти в 17 раз больше, чем в среднем откладывают американцы — 88 400 долларов, показывает исследование Northwestern Mutual.
Разрыв - на 16% больше, чем в прошлом году, подчеркивает актуальность проблемы. В США растет численность населения старше 65 лет и американцы сталкиваются с перспективой финансового обеспечения более продолжительной жизни при сокращении социальных пособий.
«Сейчас это число людей на 50% выше, чем во время пандемии», — говорит Адити Джавери Гокхале, директор по стратегии в Northwestern Mutual. «Рост расходов оказывает большее давление на потребителей, заставляя их планировать и быть дисциплинированными со своими сбережениями, и все понимают, что им понадобится больше денег, поскольку и жить им предстоит дольше».
Американцы повышают цели пенсионных накоплений. Источник: Исследование планирования и прогресса Northwestern Mutual 2024
Поколение Z и миллениалы устанавливают самую высокую планку комфортной пенсии — более 1,6 млн долларов. Поколение X немного отстает. А поколение, наиболее близкое к пенсионному возрасту, бэби-бумеры, установило самую низкую планку — 990 000 долларов. «Бэби-бумеры лучше чувствуют свои цифры и не верят, что проживут так же долго, как поколение Z, которое рассчитывает выйти на пенсию в 60 и дожить до 100 лет», — рассказывает Джавери Гокхале.
Пропасть между текущим состоянием пенсионных счетов с мечтами показывает пугающие препятствия для вкладчиков всех возрастов. Средние суммы сбережений составили 22 800 долларов для поколения Z, 62 600 долларов для миллениалов, 108 600 долларов для поколения X и 120 300 долларов для бумеров.
Налоговое планирование
Один из способов помочь преодолеть разрыв — это расширенное налоговое планирование, чтобы распределить активы между счетами, которые по-разному облагаются налогом.
«Многие люди вкладывают деньги в 401k (пенсионный счёт от работодателя, на который разрешается вносить часть зарплаты до уплаты подоходного налога.), но не понимают, что на пенсии этот доход, скорее всего, будет облагаться налогом примерно в 20% или 30%», — сказал Джавери Гокхале. Изъятия из традиционных 401(k) при выходе на пенсию считаются обычным доходом. И этот факт учитывают далеко не все, выходящие на пенсию американцы.
